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  香港友邦（AIA）發布2020年充裕未來分紅實現率 2020-06-17 09:43   •   友邦保險   •   閱讀 3111 今年香港各大保險公司的分紅實現率公布的稍微有點晚些，先前， 香港保誠「雋升」美元儲蓄計劃2020年分紅實現率達到108%   不過值得欣慰的是數據非常漂亮， 香港 友邦 近日在其官網公布其王牌儲蓄分紅險 充裕未來 的分紅實現率，達106%。 2015年投保的充裕未來保單， 復歸紅利實現率100%，終期分紅實現率107%； 2016年投保的充裕未來保單， 復歸紅利實現率100%，終期分紅實現率106%； 在全球經濟持續下滑，股市動蕩的情況下，這個分紅您還滿意嗎？ 分紅實現率106%的意義 投保不要僅看產品的性價比，更重要的是 香港保險 公司的實力，品牌，服務，投資能力等等。這樣對於分紅實現率有足夠的保障。 香港保監處將於2017年1月1日正式施行「GN16」：《承保長期保險業務指引》。保險公司將被要求在自己的主頁上公布分紅保單的紅利實現率及過往派息記錄，同時需要說明分紅的計算方法。   一路以來收到很多客戶查詢對香港友邦保單派發紅利的概念有興趣，並且想知道建議書上顯示的紅利金額是否與實際派發的紅利金額相同。以下截取友邦熱銷分紅產品系列的實現率。此計算包括自2010年起繕發的新保單。實現率旨在作為參考，以協助潛在客戶作出購買的決定。請注意過去的紅利或分紅派發表現並不應解讀成對分紅產品未來的紅利或分紅派發表現的指標。 紅利概念 分紅保單可享由友邦香港不時釐定，在相關產品組別的分紅保單中的可分盈餘。 友邦香港致力確保保單持有人與股東之間，以及不同保單持有人組別之間的利潤分配公平。 友邦香港亦致力平均化一段較長年期內的利潤及虧損，為保單持有人提供穩定劑持續增長的紅利。 友邦香港將每年最少檢視及釐定紅利一次。友邦香港會考慮過往及未來展望的所有因素，以釐定保單紅利，包括但不限於以下因素。

香港五大保险公司「过往分红实现率」汇总  下圖是網友分享：https://joissepun.pixnet.net/blog/post/34231473 宏利的美元保單都能完全實現分紅，而港元保單稍微差點。一般牛交所向客戶推薦產品的時候也會 推薦美元產品，而不是港幣產品。 因為保險是長期產品，而港幣雖然現在還是緊跟美元，但長期不排除貨幣政策的改變。因此，我們建議客戶持有美元保單，而不是港幣。

【果日報】「保險界辣招」承保長期保險業務指引（GN16）本月起全面實施，過往不透明的分紅實現率須在保險公司網站清晰列出，本報綜合數據，發現不少保險產品回報表現水皮，保誠及滙豐人壽，部份年期實現率僅約50%，未能履行預期派息承諾。 記者：周家誠 本文給大家統計了香港前9大保險公司的分紅實現率，所有數據來源都來自各保險公司的官方數據，給大家做個參考。 1.香港友邦（1919年在上海創立）- 實際與預期相比，都在90%之上，點讚！ 2.英國保誠（Prudential）－（創立於 1848年 ） 保誠為市場上主要提供歸原紅利﹝英式分紅保單﹞的保險公司，其他公司的產品多為現金紅利﹝美式分紅保單﹞，英式分紅保單的股票投資比重較大，履行比率在波動市況下會較受影響。保誠的分紅波動很大，跟他的投資水平、風控能力，以及分紅理念。 2017.01.03 05:20 保單分紅實現率 滙豐保誠低見50% https://hk.appledaily.com/finance/20170103/OS3LSJSG6JKAGPRKCBQ3QH6RYU/  3、宏利(Manulife)－ （創立於 1887年） 美元保單幹得漂亮，港元保單業績較差，港元投資幾乎鎖定在香港之內，說明港元在投資方面的限制，香港是金融自由港，但是投資還是要面向全球的；而美元可在全球範圍投資，優質項目多，保單收益自然高。這也是一直建議大家買美元保單的原因 4、安盛(AXA)－ （創立於 1816年） 安盛的分紅在中等偏上的水平，其所管理的資產規模在全球壽險界排第一，要獲取超額的收益是非常困難的，還是點個讚！

2017年香港各保險公司為符合香港保監局的GN16新規都紛紛公佈了實際與預期分紅的履行比率，香港的執行力就是這麼槓槓嘀，所以今後大家更可以放心地投保香港保險。 分紅「實現率」如何計算？ 實現率＝實際分紅／演示分紅  例如：一個客戶2011年購買的保單，當時的計劃書里寫着第5年的非保證紅利為100美金，而在2016年的分紅報告上，實際派發的這部分紅利為90美金，那麼這個保單實現率＝90/100，也就是90%。所以， 實現率越高，說明保險公司當年履行情況越好。 香港保險產品主要分為兩類分紅產品：現金分紅產品以及復歸紅利產品，兩者均有獨立的分紅實現率。 現金紅利產品的非保證部分，主要是由周年紅利與期滿紅利來實現的。 在周年紅利書裏面就會有周年紅利和利息，兩者相加的數字是客戶可以隨時提走的金額——跟活期儲蓄一個道理。建議書中也會假設客戶不做任何提取，然後與實際累計的進行比較。 終期紅利在理賠、退保或者期滿時才可以提取，這個數字也有一個單獨的紅利實現率。 復歸紅利的產品，比如友邦的充裕未來等，道理都是一樣的。如下圖，看上去很複雜，其實咱們不是很專業的投保客戶不用糾結原理，知道實現率就是「靠不靠譜」比率就行了。 在周年紅利書裏面就會有周年紅利和利息，兩者相加的數字是客戶可以隨時提走的金額——跟活期儲蓄一個道理。建議書中也會假設客戶不做任何提取，然後與實際累計的進行比較。 終期紅利在理賠、退保或者期滿時才可以提取，這個數字也有一個單獨的紅利實現率。 復歸紅利的產品，比如友邦的充裕未來等，道理都是一樣的。如下圖，看上去很複雜，其實咱們不是很專業的投保客戶不用糾結原理，知道實現率就是「靠不靠譜」比率就

傳統置業人士認為如果有錢在手，買樓時申請按揭借得愈少愈好，但其實 只要善用按揭儲蓄掛鈎戶口（Mortgage link），不但能夠節省 按揭 利息支出，更能增加資金的靈活度。 究竟按揭儲蓄掛鈎戶口有何好處及如何節省供樓利息開支？ 今次一一為大家拆解。 （一）息率一致抵銷按揭利息支出 選擇按揭計劃 時，除了 按揭利率 和現金回贈外， mortgage link 戶口（下稱 ML戶口 ）亦是銀行常見的優惠。 ML戶口 一種是高息的活期存款賬戶， 提供與按揭一樣的利息，讓按揭申請人抵銷按揭利息的支出，例如實際按息為2.5%，按揭儲蓄掛鈎戶口的息率同樣為2.5%，遠遠高於一般活期存款的年利率0.01%，而且沒有任何風險。 不過要注意按揭儲蓄掛鈎戶口設有存款上限，一般為總貸款額的一半。例如按揭貸款300萬，按揭儲蓄掛鈎戶口的上限為150萬。 按揭儲蓄掛鈎戶口以日息月結形式計算，例如當時利率是2.5%，存放10資金及存款30日，利息便是205元（10萬 X 2.5% X 30日 / 365日），一個月看似節省不多，但一年後利息達2,500元，如果大額放入100萬一年，便享有利息2.5萬（100萬 X 2.5%），節省不少按揭利息開支。 假設業主的按揭貸款額是200萬元，利率2.375%，他在 ML戶口 存入100萬元，將可慳到約一半利息。 樓價 450萬元 按揭貸款額 200萬元 按揭利率 2.375% 首年利息支出 約47,500元 ML戶口內存款 100萬元 ML戶口存款利率 2.375% ML戶口首年存款利息 約23,750元 節省利息支出 50% 部份銀行容許掛鈎3個存款戶口，讓按揭貸款人的兩名家人同享高息存款，但享高息的存款，同樣不可超過總貸款金額50%。 （二）提高資金流動性 由於按揭儲蓄掛鈎戶口屬於靈活性較強的活期存款戶口，如有突發需要可隨時提取資金，因此中小企老闆一旦發現生意需要資金周轉，便毋須申請高息的私人貸款，可隨時從戶口中提存資金解決燃眉之急。而如果手上有多餘現金，又覺得投資前景未明朗，可把投資備用現金放入戶口收取高息，留待日後再提取投資。 （三）賺更多 現金回贈 不少業主會在轉按或加按期間借盡按揭，把套現出來的資金放入按揭儲蓄掛鈎戶口。此舉不但能享受較優惠的按揭利率、賺取現金回贈，還能抵銷部分按揭利息及增加手上資金的流動性，可謂一舉多得，所以大家轉按或加